Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist eine wichtige Absicherung, die im Falle einer Berufsunfähigkeit ein finanzielles Polster bietet. Doch wie hoch sind die Kosten für eine solche Versicherung und welche Faktoren beeinflussen diese? In diesem Artikel gehen wir diesen Fragen auf den Grund.
Was ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
Die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) ist eine Versicherungsform, die bei einer Berufsunfähigkeit durch Krankheit oder Unfall eine monatliche Rente auszahlt. Sie dient dazu, den Lebensunterhalt zu sichern, wenn man seinen Beruf nicht mehr ausüben kann.
Die Höhe der Rente hängt von der vereinbarten Versicherungssumme ab. In der Regel sollte die BU-Rente etwa 60-70% des letzten Nettoeinkommens betragen, um den Lebensstandard halten zu können.
Die Kosten einer Berufsunfähigkeitsversicherung
Die Kosten für eine BU-Versicherung variieren stark und hängen von verschiedenen Faktoren ab. Dazu zählen das Eintrittsalter, der Gesundheitszustand, die Berufsgruppe und die Höhe der gewünschten Rente.
Je jünger und gesünder man beim Abschluss der Versicherung ist, desto günstiger sind die Beiträge. Auch die Berufsgruppe spielt eine Rolle: Personen in risikoreichen Berufen zahlen in der Regel höhere Beiträge.
Eintrittsalter und Gesundheitszustand
Das Eintrittsalter und der Gesundheitszustand sind entscheidende Faktoren für die Kosten einer BU-Versicherung. Junge Menschen zahlen in der Regel niedrigere Beiträge als ältere, da das Risiko einer Berufsunfähigkeit mit zunehmendem Alter steigt.
Auch der Gesundheitszustand spielt eine Rolle. Personen mit Vorerkrankungen zahlen oft höhere Beiträge oder können unter Umständen gar keine BU-Versicherung abschließen.
Berufsgruppe und gewünschte Rente
Die Berufsgruppe hat ebenfalls einen Einfluss auf die Kosten einer BU-Versicherung. Personen in risikoreichen Berufen, wie zum Beispiel Dachdecker oder Feuerwehrleute, zahlen in der Regel höhere Beiträge.
Die Höhe der gewünschten Rente beeinflusst ebenfalls die Kosten. Je höher die gewünschte Rente, desto höher sind auch die Beiträge.
Vergleich der Kosten
Um die Kosten einer BU-Versicherung zu vergleichen, ist es ratsam, mehrere Angebote einzuholen und diese genau zu prüfen. Dabei sollte man nicht nur auf den Preis, sondern auch auf die Leistungen und Bedingungen der Versicherung achten.
Es gibt verschiedene Vergleichsportale im Internet, die einen Überblick über die verschiedenen Angebote geben. Diese können eine gute Orientierungshilfe sein, ersetzen jedoch nicht die individuelle Beratung durch einen Versicherungsexperten.
Vergleichsportale
Vergleichsportale bieten eine schnelle und einfache Möglichkeit, die Kosten verschiedener BU-Versicherungen zu vergleichen. Sie geben einen Überblick über die verschiedenen Anbieter und deren Tarife.
Bei der Nutzung von Vergleichsportalen sollte man jedoch vorsichtig sein. Nicht alle Anbieter sind in den Vergleichen vertreten und die angezeigten Preise können von den tatsächlichen Kosten abweichen.
Individuelle Beratung
Eine individuelle Beratung durch einen Versicherungsexperten kann dabei helfen, die passende BU-Versicherung zu finden. Der Experte kann die persönliche Situation und die individuellen Bedürfnisse berücksichtigen und so ein passendes Angebot erstellen.
Bei der Auswahl eines Beraters sollte man darauf achten, dass dieser unabhängig ist und nicht an einen bestimmten Anbieter gebunden ist. So kann man sicher sein, dass der Berater das beste Angebot für die eigene Situation findet.
Fazit
Die Kosten einer Berufsunfähigkeitsversicherung können stark variieren und hängen von verschiedenen Faktoren ab. Es ist daher ratsam, mehrere Angebote einzuholen und diese genau zu prüfen.
Bei der Auswahl der passenden BU-Versicherung sollte man nicht nur auf den Preis, sondern auch auf die Leistungen und Bedingungen der Versicherung achten. Eine individuelle Beratung durch einen unabhängigen Versicherungsexperten kann dabei eine wertvolle Hilfe sein.
