Risikolebensversicherungen sind eine wichtige Absicherung für viele Menschen. Sie bieten finanziellen Schutz für die Hinterbliebenen im Falle des Todes des Versicherungsnehmers. Doch was genau ist eine Risikolebensversicherung, wie funktioniert sie und was sollte man beim Abschluss beachten? In diesem Artikel werden wir diese Fragen beantworten und Ihnen sieben wichtige Informationen zur Risikolebensversicherung geben.
1. Was ist eine Risikolebensversicherung?
Eine Risikolebensversicherung ist eine Form der Lebensversicherung, die im Todesfall eine vorher festgelegte Summe an die Hinterbliebenen auszahlt. Im Gegensatz zur kapitalbildenden Lebensversicherung, bei der auch ein Sparanteil enthalten ist, dient die Risikolebensversicherung ausschließlich dem Todesfallschutz. Das bedeutet, dass die Beiträge in der Regel deutlich günstiger sind.
Die Risikolebensversicherung ist besonders für Familien mit Kindern oder für Paare, bei denen ein Partner den Großteil des Einkommens erzielt, sinnvoll. Im Todesfall kann die Versicherungssumme dazu dienen, laufende Kosten zu decken oder einen Kredit abzulösen.
2. Wie funktioniert eine Risikolebensversicherung?
Bei Abschluss einer Risikolebensversicherung legen Sie eine Versicherungssumme fest, die im Todesfall ausgezahlt wird. Die Höhe der Beiträge hängt von verschiedenen Faktoren ab, unter anderem von Ihrem Alter, Ihrem Gesundheitszustand und Ihrem Beruf. Raucher zahlen in der Regel höhere Beiträge als Nichtraucher.
Die Risikolebensversicherung zahlt nur im Todesfall. Wenn der Versicherungsnehmer die Vertragslaufzeit überlebt, gibt es keine Auszahlung. Daher ist es wichtig, die Versicherungssumme und die Laufzeit sorgfältig zu wählen.
3. Was sollte man beim Abschluss einer Risikolebensversicherung beachten?
Beim Abschluss einer Risikolebensversicherung sollten Sie einige Punkte beachten. Zunächst einmal ist es wichtig, die richtige Versicherungssumme zu wählen. Diese sollte hoch genug sein, um Ihre Hinterbliebenen finanziell abzusichern, aber nicht so hoch, dass die Beiträge für Sie unerschwinglich werden.
Des Weiteren sollten Sie die Laufzeit der Versicherung sorgfältig wählen. Diese sollte so lange sein, wie Ihre Hinterbliebenen finanziell auf Sie angewiesen sind. Für Familien mit kleinen Kindern kann das zum Beispiel bedeuten, dass die Laufzeit bis zum Ende der Ausbildung der Kinder reicht.
Es ist auch wichtig, bei der Gesundheitsprüfung ehrlich zu sein. Wenn Sie bei den Gesundheitsfragen lügen, kann die Versicherung im Todesfall die Leistung verweigern.
4. Welche Arten von Risikolebensversicherungen gibt es?
Es gibt verschiedene Arten von Risikolebensversicherungen, die sich in ihren Leistungen und Kosten unterscheiden. Die gängigsten Formen sind die gleichbleibende und die fallende Risikolebensversicherung.
Bei der gleichbleibenden Risikolebensversicherung bleibt die Versicherungssumme während der gesamten Laufzeit gleich. Diese Form der Versicherung ist besonders sinnvoll, wenn Sie Ihre Hinterbliebenen dauerhaft absichern möchten.
Bei der fallenden Risikolebensversicherung sinkt die Versicherungssumme im Laufe der Zeit. Diese Form der Versicherung wird oft in Verbindung mit einem Kredit abgeschlossen. Die Versicherungssumme sinkt dabei in etwa im gleichen Tempo wie die Restschuld des Kredits.
5. Wie hoch sollte die Versicherungssumme sein?
Die Höhe der Versicherungssumme hängt von Ihren individuellen Lebensumständen ab. Als Faustregel gilt, dass die Versicherungssumme das Drei- bis Fünffache Ihres Bruttojahreseinkommens betragen sollte. Wenn Sie jedoch hohe Schulden haben oder Ihre Hinterbliebenen ohne Ihr Einkommen finanziell nicht abgesichert wären, kann eine höhere Versicherungssumme sinnvoll sein.
Es ist wichtig, dass Sie die Versicherungssumme regelmäßig überprüfen und gegebenenfalls anpassen. Wenn sich Ihre Lebensumstände ändern, zum Beispiel durch die Geburt eines Kindes oder den Kauf einer Immobilie, kann es notwendig sein, die Versicherungssumme zu erhöhen.
6. Was passiert, wenn die Versicherung nicht gezahlt wird?
Wenn die Beiträge für die Risikolebensversicherung nicht gezahlt werden, kann die Versicherung den Vertrag kündigen. In diesem Fall besteht kein Versicherungsschutz mehr. Es ist daher wichtig, die Beiträge pünktlich zu zahlen.
Wenn Sie vorübergehend nicht in der Lage sind, die Beiträge zu zahlen, sollten Sie sich an Ihre Versicherung wenden. Oft ist es möglich, eine Zahlungspause zu vereinbaren oder die Beiträge zu stunden.
7. Wie kann man Risikolebensversicherungen vergleichen?
Beim Vergleich von Risikolebensversicherungen sollten Sie nicht nur auf den Preis, sondern auch auf die Leistungen und die Vertragsbedingungen achten. Es ist wichtig, dass die Versicherung Ihren individuellen Bedürfnissen entspricht.
Ein Vergleichsportal im Internet kann Ihnen dabei helfen, verschiedene Angebote zu vergleichen. Achten Sie dabei jedoch darauf, dass nicht alle Versicherungen in den Vergleichsportalen gelistet sind. Es kann daher sinnvoll sein, auch direkt bei den Versicherungsgesellschaften nach Angeboten zu fragen.
Bevor Sie eine Risikolebensversicherung abschließen, sollten Sie sich ausführlich beraten lassen. Ein unabhängiger Versicherungsberater kann Ihnen dabei helfen, die für Sie passende Versicherung zu finden.
Zusammenfassend lässt sich sagen, dass eine Risikolebensversicherung eine wichtige Absicherung für Ihre Hinterbliebenen sein kann. Sie sollten jedoch sorgfältig überlegen, welche Versicherungssumme und Laufzeit für Sie sinnvoll sind und die verschiedenen Angebote gründlich vergleichen.
