Die private Arbeitsunfähigkeitsversicherung ist eine wichtige Absicherung für jeden Arbeitnehmer. Sie bietet finanziellen Schutz, wenn Sie aufgrund einer Krankheit oder eines Unfalls nicht mehr in der Lage sind, Ihren Beruf auszuüben. In diesem Leitfaden erfahren Sie alles, was Sie über die private Arbeitsunfähigkeitsversicherung wissen müssen.
Was ist eine private Arbeitsunfähigkeitsversicherung?
Die private Arbeitsunfähigkeitsversicherung, kurz AU-Versicherung, ist eine Form der Berufsunfähigkeitsversicherung. Sie zahlt eine monatliche Rente, wenn der Versicherte aufgrund einer Krankheit oder eines Unfalls nicht mehr in der Lage ist, seinen Beruf auszuüben.
Die Höhe der Rente hängt von der vereinbarten Versicherungssumme ab. Sie wird in der Regel bis zum Ende des Berufslebens gezahlt, kann aber auch für einen bestimmten Zeitraum vereinbart werden.
Warum ist eine private Arbeitsunfähigkeitsversicherung wichtig?
Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente reicht oft nicht aus, um den Lebensunterhalt zu sichern. Sie beträgt in der Regel nur etwa 30 Prozent des letzten Bruttoeinkommens. Eine private Arbeitsunfähigkeitsversicherung kann diese Lücke schließen.
Insbesondere für Selbstständige und Freiberufler ist eine private Arbeitsunfähigkeitsversicherung unverzichtbar. Sie haben keinen Anspruch auf die gesetzliche Erwerbsminderungsrente und sind daher auf den privaten Versicherungsschutz angewiesen.
Wie funktioniert eine private Arbeitsunfähigkeitsversicherung?
Die private Arbeitsunfähigkeitsversicherung zahlt eine monatliche Rente, wenn der Versicherte aufgrund einer Krankheit oder eines Unfalls nicht mehr in der Lage ist, seinen Beruf auszuüben. Die Höhe der Rente hängt von der vereinbarten Versicherungssumme ab.
Die Versicherungssumme sollte so gewählt werden, dass sie den Lebensunterhalt sichert. Experten empfehlen, mindestens 60 bis 70 Prozent des letzten Nettoeinkommens abzusichern.
Was kostet eine private Arbeitsunfähigkeitsversicherung?
Die Kosten für eine private Arbeitsunfähigkeitsversicherung hängen von verschiedenen Faktoren ab. Dazu gehören das Alter und der Gesundheitszustand des Versicherten, die Höhe der gewünschten Rente und die Laufzeit des Vertrags.
Je jünger und gesünder Sie sind, desto günstiger ist die Versicherung. Es lohnt sich daher, frühzeitig eine private Arbeitsunfähigkeitsversicherung abzuschließen.
Was ist bei der Auswahl einer privaten Arbeitsunfähigkeitsversicherung zu beachten?
Bei der Auswahl einer privaten Arbeitsunfähigkeitsversicherung sollten Sie auf verschiedene Kriterien achten. Dazu gehören die Höhe der Rente, die Laufzeit des Vertrags, die Wartezeit bis zur Auszahlung der Rente und die Bedingungen für eine Berufsunfähigkeit.
Es ist wichtig, dass die Versicherung eine abstrakte Verweisung ausschließt. Das bedeutet, dass der Versicherer Sie nicht auf einen anderen Beruf verweisen kann, den Sie aufgrund Ihrer Ausbildung und Erfahrung ausüben könnten.
Fazit
Eine private Arbeitsunfähigkeitsversicherung ist eine wichtige Absicherung für jeden Arbeitnehmer. Sie bietet finanziellen Schutz, wenn Sie aufgrund einer Krankheit oder eines Unfalls nicht mehr in der Lage sind, Ihren Beruf auszuüben.
Bei der Auswahl einer Versicherung sollten Sie auf verschiedene Kriterien achten, um den besten Schutz zu erhalten. Es lohnt sich, frühzeitig eine private Arbeitsunfähigkeitsversicherung abzuschließen, um von günstigen Beiträgen zu profitieren.
