Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist eine wichtige Absicherung für jeden Arbeitnehmer. Doch was passiert, wenn man bereits eine Vorerkrankung hat? Ist es dann noch möglich, eine solche Versicherung abzuschließen? In diesem Artikel gehen wir auf diese Fragen ein und zeigen Ihnen, was Sie beachten müssen.
Was ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
Die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) ist eine Form der privaten Vorsorge. Sie zahlt eine monatliche Rente, wenn der Versicherte aufgrund einer Krankheit oder eines Unfalls seinen Beruf nicht mehr ausüben kann.
Die BU ist besonders wichtig, da die gesetzliche Erwerbsminderungsrente oft nicht ausreicht, um den Lebensunterhalt zu sichern. Sie ist daher eine sinnvolle Ergänzung zur gesetzlichen Rentenversicherung.
Die Herausforderung: BU mit Vorerkrankung
Wer bereits eine Vorerkrankung hat, steht oft vor der Herausforderung, eine BU abzuschließen. Viele Versicherer lehnen Anträge ab oder verlangen hohe Risikozuschläge.
Das liegt daran, dass die Versicherer das Risiko einer Berufsunfähigkeit bei Vorerkrankungen als höher einschätzen. Sie müssen daher mit höheren Kosten rechnen.
Welche Vorerkrankungen sind problematisch?
Nicht jede Vorerkrankung führt zu Problemen bei der Antragstellung. Es kommt immer auf die Art der Erkrankung und den individuellen Gesundheitszustand an.
Problematisch sind oft chronische Erkrankungen wie Diabetes, Herz-Kreislauf-Erkrankungen oder psychische Erkrankungen. Aber auch Krebserkrankungen oder Erkrankungen des Bewegungsapparates können zu Ablehnungen führen.
Möglichkeiten bei Vorerkrankungen
Trotz Vorerkrankung gibt es Möglichkeiten, eine BU abzuschließen. Es kommt immer auf den Einzelfall an.
Einige Versicherer bieten spezielle Tarife für Menschen mit Vorerkrankungen an. Diese sind oft teurer, bieten aber den Vorteil, dass die Vorerkrankung mitversichert ist.
Die Risikoprüfung
Bei der Antragstellung führt der Versicherer eine sogenannte Risikoprüfung durch. Dabei werden Ihre Gesundheitsdaten abgefragt und bewertet.
Es ist wichtig, dass Sie alle Fragen wahrheitsgemäß beantworten. Falschangaben können zum Verlust des Versicherungsschutzes führen.
Die Risikozuschläge
Wenn der Versicherer das Risiko einer Berufsunfähigkeit als höher einschätzt, kann er Risikozuschläge verlangen. Diese erhöhen die Beiträge, die Sie zahlen müssen.
Es lohnt sich, verschiedene Angebote zu vergleichen und sich beraten zu lassen. So können Sie die besten Konditionen finden.
Fazit: Berufsunfähigkeitsversicherung trotz Vorerkrankung
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung trotz Vorerkrankung abzuschließen, ist oft eine Herausforderung, aber nicht unmöglich. Es kommt immer auf den Einzelfall und die Art der Vorerkrankung an.
Es lohnt sich, verschiedene Angebote zu vergleichen und sich beraten zu lassen. So können Sie die besten Konditionen finden und sich optimal absichern.
