Die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) ist eine der wichtigsten Versicherungen für Selbstständige. Sie bietet finanziellen Schutz, wenn Sie aufgrund einer Krankheit oder eines Unfalls nicht mehr in der Lage sind, Ihren Beruf auszuüben. In diesem Artikel erfahren Sie, worauf Sie bei der Auswahl einer BU-Versicherung achten sollten.
Warum ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung wichtig?
Als Selbstständiger sind Sie in der Regel nicht gesetzlich gegen Berufsunfähigkeit abgesichert. Wenn Sie aufgrund einer Krankheit oder eines Unfalls Ihren Beruf nicht mehr ausüben können, stehen Sie ohne Einkommen da. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung kann in diesem Fall eine finanzielle Absicherung bieten.
Die BU-Versicherung zahlt eine monatliche Rente, wenn Sie berufsunfähig werden. Die Höhe der Rente hängt von Ihrem gewählten Versicherungsschutz ab. Sie sollte so hoch sein, dass Sie Ihren Lebensstandard halten können.
Worauf sollten Sie bei der Auswahl einer BU-Versicherung achten?
Es gibt viele verschiedene BU-Versicherungen auf dem Markt. Daher ist es wichtig, dass Sie sich gut informieren und die Angebote vergleichen. Hier sind einige Punkte, auf die Sie achten sollten:
Die Definition von Berufsunfähigkeit
Die Definition von Berufsunfähigkeit kann von Versicherung zu Versicherung variieren. Einige Versicherungen zahlen bereits, wenn Sie Ihren Beruf zu 50 Prozent nicht mehr ausüben können. Andere erst, wenn Sie zu 75 Prozent oder mehr berufsunfähig sind. Achten Sie darauf, dass die Definition zu Ihrer beruflichen Situation passt.
Ein weiterer wichtiger Punkt ist die sogenannte abstrakte Verweisung. Einige Versicherungen können Sie auf einen anderen Beruf verweisen, den Sie trotz Ihrer Einschränkungen noch ausüben könnten. Achten Sie darauf, dass Ihre Versicherung auf eine solche Verweisung verzichtet.
Die Höhe der Rente
Die Höhe der Rente sollte so gewählt werden, dass Sie Ihren Lebensstandard halten können. Bedenken Sie dabei auch zukünftige Kostensteigerungen. Einige Versicherungen bieten eine dynamische Anpassung der Rente an die Inflation an.
Beachten Sie auch, dass die Rente in der Regel bis zum Rentenalter gezahlt wird. Wählen Sie daher eine Versicherung mit einer langen Laufzeit.
Die Beiträge
Die Beiträge für eine BU-Versicherung können stark variieren. Sie hängen von verschiedenen Faktoren ab, wie zum Beispiel Ihrem Alter, Ihrem Gesundheitszustand und Ihrem Beruf. Vergleichen Sie die Angebote und achten Sie darauf, dass die Beiträge in einem angemessenen Verhältnis zur Leistung stehen.
Einige Versicherungen bieten eine Beitragsrückgewähr an. Das bedeutet, dass Sie einen Teil Ihrer Beiträge zurückbekommen, wenn Sie bis zum Ende der Laufzeit nicht berufsunfähig werden. Dies kann ein attraktives Angebot sein, allerdings sind die Beiträge für solche Versicherungen in der Regel höher.
Wie finden Sie die richtige BU-Versicherung?
Die Auswahl der richtigen BU-Versicherung kann eine Herausforderung sein. Es gibt viele verschiedene Angebote und die Bedingungen können komplex sein. Daher kann es sinnvoll sein, sich professionelle Hilfe zu holen.
Ein unabhängiger Versicherungsmakler kann Ihnen dabei helfen, die Angebote zu vergleichen und die richtige Versicherung für Ihre Bedürfnisse zu finden. Er kann Sie auch zu den verschiedenen Bedingungen beraten und Ihnen helfen, das Kleingedruckte zu verstehen.
Bevor Sie eine Versicherung abschließen, sollten Sie sich auch über die Erfahrungen anderer Kunden informieren. Online-Bewertungen können Ihnen einen ersten Eindruck von der Qualität des Kundenservice und der Leistung der Versicherung geben.
Zusammenfassend lässt sich sagen, dass eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Selbstständige eine wichtige Absicherung ist. Achten Sie bei der Auswahl auf die Definition von Berufsunfähigkeit, die Höhe der Rente und die Beiträge. Ein unabhängiger Versicherungsmakler kann Ihnen dabei helfen, die richtige Versicherung zu finden.
